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医疗保健学生的学生贷款宽恕

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无论您是在考虑进入医疗领域还是已经毕业于学位课程,您可能会想知道您将如何处理学生贷款债务。如果你已获得奖学金,你是那里的一部分。但许多学生不知道有不同的方法可以偿还贷款(称为“资格支付计划”),甚至可能能够减少或消除你必须偿还的东西。这一综合指南分解了联邦学生贷款还款计划的类型以及如何获得贷款宽恕的资格,特别关注医疗保健专业。


什么是贷款宽恕?

学生贷款减免是一项免除您支付全部或部分剩余本金和利息的联邦学生贷款,交换条件是为批准的公共服务机构、政府机构、部落政府或非营利组织工作。

这些减免计划只适用于偿还特定的联邦贷款——而不是任何形式的私人贷款。来有资格获得贷款宽恕,您必须首先进行120个付款 - 10年付款。如果您认为在健康领域的服务工作中工作是适合您的,您可以通过此选项开始您的学校的财务计划。


医疗保健专业的学生合格吗?

简短的答案是肯定的,可能比你想象的更多。截至2020年的美国人汇总贷款债务超过1.6万亿美元,贷款宽恕计划变得越来越普遍。

如果您进入特定职业,则无法保证贷款宽恕,但在供应短信中的特定领域的医疗工作者可能有一个优势。

盟军医疗保健专业人员的贷款宽恕是可能的,但不限于:

其他符合资格的医疗保健专业人员通常包括医生、牙医、行为和心理健康专业人员、药剂师、临床研究医疗保健专业人员、兽医和医学院教员。


您如何获得贷款宽恕的资格?

当你申请学生贷款时,你可以选择几种不同的方式来偿还贷款,这被称为合格支付计划。为了获得贷款减免资格,你必须确保你接受的贷款是符合减免资格的联邦贷款,并且你选择的还款计划在120次还款后符合减免资格。

你还必须按时还款,完全符合你的还款计划。重复一遍:资格,您遵循偿还规则至关重要。这不能说足够了。如果你没有,你可能没有资格获得宽恕 - 即使你认为你正在追踪。

你还必须遵守贷款减免计划制定的其他规则,包括你在经过认可的公共服务机构或非营利医疗机构工作。

为了有资格获得联邦贷款减免,你必须申请符合资格的联邦贷款和符合资格的还款计划。

据大学财政援助顾问的创始人Jodi Okun介绍,贷款宽恕规则可能很棘手,重要的是不要让贷款宽恕的前景推动你的职业选择。“我劝阻年轻人选择一个领域,所以他们的贷款被宽恕,”okun说。“有时学生的道路变化。有时宽恕的政策变化。“

每一个贷款减免项目都是不一样的,所以要确保你根据你的生活和工作地点调查了你所有的选择,并和你学校的财务援助办公室谈谈。那里的官员可以解释贷款细节。


有资格获得宽恕的联邦贷款

贷款宽恕只适用于联邦政府的联邦贷款,学生或其父母通过填写免费申请联邦学生援助(FAFSA);私立学生贷款不符合宽恕的资格。这些贷款有几种类型的贷款,所有这些贷款都属于威廉D.福特联邦直接贷款(直接贷款)计划,是最大的联邦学生贷款计划。通过这些贷款,美国教育部(DOE)是您的贷款人,但您将拥有一个“服务者” - DOE分配给处理与您的贷款相关的结算和服务。Fedloan服务,Navent,Great Lakes教育贷款服务公司和基石是您可能熟悉的服务者名称之一。该计划中有四种类型的直接贷款,它们都有资格获得宽恕:

直接补贴贷款
对于符合条件的本科生,展示财务需要帮助在认可的大学或职业学校提供高等教育成本。


直接无补偿贷款
对于符合条件的本科,毕业生和专业学生(例如医疗或牙科学校的学生),无论收入如何。


直接加上贷款
为研究生和专业学生以及本科生的家长提供资助,以帮助支付其他经济援助所不包括的教育费用。注意:家长加贷款必须合并以符合资格。


直接合并贷款
允许您将所有符合条件的联邦学生贷款合并到一个单一的贷款服务机构。合并会影响公共服务贷款宽免计划(PSLF)的合格付款(合并前的付款不计入),所以要仔细研究利弊。


有两个联邦贷款项目已经停止,但是如果你有这些贷款,你仍然有资格得到免除:

联邦珀金斯贷款计划
该项目于2017年终止。然而,如果你已经有了帕金斯贷款,如果你计划在某个领域工作,它可能有资格被取消。例如,一名全职护士或医疗技术人员在符合条件的就业服务五年之后,他们的贷款可以得到全额免除。联系提供贷款的学校或学校的Perkin贷款服务,了解在哪里提交取消申请的详细信息。


联邦家庭教育贷款计划
这一中断的计划安排由银行或其他金融机构发放贷款。自2010年7月1日以来,没有发放新的露营计划贷款,但现有的露营计划贷款仍有资格获得豁免。在下面找到更多关于宽恕的选项。



联邦偿还计划有资格获得宽恕

一旦您取出联邦学生贷款,您需要在宽恕之前决定如何向其支付回报甚至是一个选择。根据您的财务状况,可以选择几次还款计划。通过这些计划,您的付款额将按基于您的收入承受的金额设定。您选择的付款计划将取决于您与您所拥有的债务数额的赚多少钱。审查贷款支付计划,以确定哪一个最适合您的情况。您也可以分配支付计划,但根据联邦学生援助网站,您可以随时免费更改还款计划。

下面列出的四项还款计划是只要有资格获得主要宽恕计划的计划,公共服务贷款减免(PSLF)计划。确保你在正确的还款计划中有资格获得贷款减免是至关重要的。除了PSLF项目,还有几个其他贷款宽恕计划专门用于医疗保健工人;他们详述了下面。

如联邦学生援助所描述的以下四项还款选项可用于所有学生,无论他们是否在医疗领域工作。

与这些还款计划中的每一个 - 除了偿还计划之外 - 如果您提交联合纳税申报表,则会考虑配偶的收入或贷款债务;如果您从您的配偶提交单独的联邦所得税申报表,您的学生贷款支付仅基于您的收入。而且,您必须每年更新您的收入和家庭大小,即使它们保持不变,因为每年重新计算付款 - 这意味着您的付款可以上下或下降。

与您的贷款有关的一切一样,与您的贷款服务器讨论所有细节是很重要的,所以您了解您的职责。

谁是谁:直接贷款计划借款人。

符合条件的贷款包括

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补偿贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款,不包括为父母制作的加上贷款(直接或FFEL)

它是如何工作的:在这个计划中,每月支付的金额一般是你12个月可支配家庭收入的10%。有了这个计划,如果你已经结婚了,你的助学贷款支付取决于你和你的配偶的共同收入,不管你是共同申请还是单独申请。

任何未偿还的贷款余额将被免除本科生20年和研究生25年。你可能不得不为被免除的余额支付所得税。

另请注意:如果您在收入驱动的还款计划下付款在公共服务贷款减免计划下,你可以在120次符合条件的还款后——也就是10年,而不是20年或25年——获得任何剩余贷款余额的减免。

谁是谁:直接贷款计划借款人:

  • 有高于他们年收入的联邦贷款债务,或者相当于他们年收入的很大一部分。
  • 拥有少于其在10年的标准还款计划中的付款所需的付款金额(如下所述,这是一个不符合宽恕的10年偿还计划)。

符合条件的贷款包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补偿贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款,不包括为父母制作的加上贷款(直接或FFEL)

怎么运行的:通过此付款计划,您的最高每月付款是您自由酌情家庭收入的10%,但从不超过您将在标准付款计划中进行的付款。

20年后,任何未偿还的贷款余额将被宽恕,但您可能必须向宽恕金额支付所得税。

另请注意:如果您在收入驱动的还款计划下付款在公共服务贷款减免计划下,你可以在120次符合条件的还款后——也就是10年,而不是20年或25年——获得任何剩余贷款余额的减免。

谁是谁:直接贷款计划和FFEL计划借款人:

  • 拥有高于年收入或等于其年收入的重要部分的联邦贷款债务。
  • 还款要求低于10年期标准还款计划(不符合减免条件)。

符合条件的贷款包括

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补偿贷款
  • 补贴联邦斯塔福德贷款(FFEL)
  • 未属化的联邦斯塔福德贷款(FFEL)
  • 直接或FFEL加上学生的贷款
  • 直接或间接合并贷款,不包括附加贷款给父母

怎么运行的:如果您是2014年7月之后的新借款人,您的每月付款将是您自行决定的家庭收入的10%,如果您在2014年7月之前借入,则为15%。

20或25年后,任何未完成的余额(取决于您拿出的第一笔贷款)。您可能必须根据原谅的金额支付所得税。

另请注意:如果您在收入驱动的还款计划下付款在公共服务贷款减免计划下,你可以在120次符合条件的还款后——也就是10年,而不是20年或25年——获得任何剩余贷款余额的减免。

谁是谁:直接贷款计划借款人。

符合条件的贷款包括

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补偿贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款(包括偿还加贷款的直接巩固贷款)

怎么运行的:您的付款将是您自由收入的20%越少或者您将支付偿还计划的金额,并在12年内固定支付,该计划调整到您的收入。

25年后,任何未完成的余额都被原谅。您可能必须在原谅的金额上支付所得税。

另请注意:如果您在收入驱动的还款计划下付款在公共服务贷款减免计划下,你可以在120次符合条件的还款后——也就是10年,而不是20年或25年——获得任何剩余贷款余额的减免。

这些还款计划也是偿还联邦学生贷款的选择,但你不能申请贷款免除。一般来说,如果你打算申请贷款减免,无论如何你都不会选择这些计划,因为用标准计划或毕业计划偿还10年以上的贷款意味着没有贷款可以减免了。

标准的还款计划:所有借款人都有资格获得此偿还计划,最长可达10年的时间,以每月固定金额偿还贷款。通常,借款人在这个计划上少花费时间而不是其他人。

毕业的还款计划:所有的借款人都有资格享受这项计划,并且最长有10年的时间来偿还贷款。一开始支付的金额较低,然后增加,通常每两年一次。

延长还款计划:为了获得资格,您必须超过30,000美元的直接贷款或超过30,000美元的FFEL计划贷款。您最多需要25年才能偿还您选择的固定或毕业的付款。

收入敏感还款计划:拥有补贴和非补贴联邦斯塔福德贷款,费尔加贷款和费尔合并贷款的借款人都有资格。你的还款根据你的年收入增加或减少,而且你必须在10年内还清贷款。


联邦贷款宽恕计划

有几种类型的贷款宽恕计划,通过联邦政府或通过其他组织提供。在您选择联邦贷款和偿还计划后,符合宽恕的计划,请查看这些选择。

公共服务贷款宽恕计划

这个项目免除了公务员每月支付120笔符合条件的联邦直接贷款后的余额。这意味着在你获得资格之前,你必须支付10年的贷款。在这段时间里,你不能拖欠你的贷款,而且你必须使用一个符合资格的偿还计划,同时为一个雇主工作,通过宽恕计划批准。

如果他们不遵守规则,公共服务贷款宽恕计划的学生可以遇到麻烦。okun说,有些学生认为他们有资格获得宽恕,但不要因为他们错过了细节或误解了。如果您的任何付款都没有在基于收入的合格还款计划中进行,则最终可能最终不得不意识到。

为批准的雇主工作

还有一点很关键:在你参加公共服务贷款减免计划期间,你必须为一个认可的雇主工作。在如何以及何时更换雇主的问题上要非常小心。如果你换了工作,开始为另一个被认可的雇主工作,并且在这一点上申请原谅,你可以重新获得资格。然而,不要以为你的雇主已经批准了,一定要向你的雇主确认。确认雇主资格的最佳方式是提交就业证明表格。这样做也可以确认你在符合条件的贷款偿还计划中。

提交就业证明表格

作为该计划的一部分,您必须每年完成并提交公共服务贷款宽恕形式的就业证明,或者当您更改雇主时,政府可以验证您是否正在验证PSLF付款。

合格的雇主意味着您的工作:

  • 任何级别的政府组织(联邦,州,地方或部落)
  • 根据“内部收入守则”第501(C)(3)条,豁免的非营利组织
  • 如果他们的主要目的是提供某些类型的合格公共服务,则根据“内部收入守则”第501(C)(3)条,这些类型的非营利组织不征税
  • Americorps或Peace Corps作为全职志愿者

将已完成的就业证明表格与您的雇主认证,以FEDLOAN服务,美国教育部的联邦贷款服务员提供给PSLF计划:

  • 美国教育部
    FedLoan维修
    邮政信箱69184
    哈里斯堡,PA 17106-9184
  • 你也可以传真到(717)720-1628

如果联邦贷款服务是您的服务机构,您可以在其网站上传您的就业证书表格

遵循严格的付款时间表

PSLF具有关于可以进行合格付款时的具体规则。当您需要付款时,您只能在时间范围内付款。这意味着:

  • 在毕业后,您无法在学校或六个月的宽限期内进行贷款付款。如果您在此之前开始付款,您将支付不遵守贷款宽恕付款条件的付款。不要提前付款!
  • 在贷款延期或延期期间,你不能支付符合条件的还款。延期是指付款被暂时推迟。延期付款是指您的付款暂停。在这两种情况下,利息都在继续增长。
  • 您无法加快付款。通过提高付款,您无法为PSLF提供更快的资格。您必须坚持每月付款时间表。

费尔计划或联邦帕金斯贷款计划下的贷款不符合资格,因为它们不是直接贷款。但如果你将它们合并为直接合并贷款,它们可能就符合条件了。合并前在菲尔项目或珀金斯贷款上支付的任何款项都不计入120笔合格贷款。

联邦珀金斯贷款取消

珀金斯贷款于2017年停产,但如果您有珀金斯贷款,您可能有资格在某些医疗领域工作的全部或部分取消:

  • 全职护士或医疗技术人员:五年符合条件的服务,最多100%取消。
  • 为残疾人的全职合格专业提供商的早期干预服务提供者:符合5年的符合条件的服务,最高可达100%。
  • Full-time speech language pathologist with a master’s degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school (students are eligible for federal aid) who began service on or after July 14, 2008. Up to 100 percent forgiven for five years of eligible service.

要申请,你需要联系你的贷款服务人员。如果你不确定你的服务人员是谁,你可以在我的联邦学生援助网站上找到这些信息。

取消或解除联邦贷款的其他条件

与您的工作有几个原因 - 您的联邦学生贷款(直接贷款和联邦私人贷款)可能会被完全取消或出院:

  • 借款人的全部残疾或死亡
  • 破产(在极少数情况下)
  • 永久学校关闭
  • 学校错误地认证了您的资格
  • 无偿退款。这意味着,如果你从学校退学,而你的学校又不把贷款资金归还给你的贷款人,你可能有资格获得部分免除。

其他医疗保健学生贷款宽恕选择

除PSLF方案外,一些组织还提供贷款偿还援助,以换取医疗工作者在服务不足地区或研究机构工作两年或更长时间。你的贷款必须是联邦学生贷款。向个别机构了解需要什么样的贷款偿还计划才符合资格。看看下面的各种选项。

联邦学生贷款救济适用于在护士团网站担任临床医生的护士。你必须被接受这个项目,它提供贷款偿还(通常高达85%)或两年或两年以上的奖学金,在护士严重短缺的地方工作。如果你想进入公共卫生护理行业,也许之后作为经过认证的护理助理工作,看看护士军团贷款还款计划

联邦政府为一项费用分摊拨款计划提供资金被称为国家贷款还款计划(SLRP)超过30个州和地区。作为卫生专业短缺区域(HPSAS)的初级护理提供者工作的人可以获得贷款还款的帮助。许多国家需要两年的承诺,但它可能因纪律而异。例如,对于医生助手来说,它可能是牙医或四年的三年。检查您的状态以查看您的选择是什么。

NHSC LRP提供向承诺至少服务两年的医疗服务提供者提供贷款偿还援助在NHSC批准的网站上,缺乏护理。根据专业和兼职或全职工作状态,金额从25,000美元到100,000美元的范围内。合格特色包括医师助理,护士从业者,牙科卫生师和行为和心理健康专家。还款计划包括NHSC物质使用障碍劳动力计划和NHSC农村社区计划。

学生们向贷款偿还计划,另一个国家卫生服务团计划,是第四个选项,并在学校的最后一年中向医疗或牙科学生提供贷款还款援助。作为回报,学生必须在NHSC批准的网站上致力于全职工作,至少三年。来在nhsc批准的网站寻找机会,访问Health Workforce连接器,并查看应用程序要求。

如果你喜欢教学和医疗,还有教师贷款偿还计划提供高达4万美元的援助对于那些在健康专业学校追求职业生涯的人。除了符合条件的医疗学位或证书外,您必须来自弱势背景(基于环境和/或经济因素),并作为教职员工致力于两年。

IHS教育贷款还款计划旨在确保印度健康计划设施有足够的训练有素的健康专业人士通过为同意在IHS设计的地点提供至少两年的个人提供贷款偿还。医疗保健从业人员每年最高可达20,000美元。

国家卫生研究院有八贷款还款计划每年提供高达50,000美元这旨在招募和保留生物医学和生物医生研究职业的合格卫生专业人员。其中五个计划专为在NIH外工作的研究人员而设计,三个是用于直接为NIH工作的研究人员。

卫生专业人员贷款还款计划将学生贷款偿还给那些人作为一支武装部队所选储备的官员。退回的金额基于您的服务长度。每年最高偿还高达40,000美元,不包括联邦所得税的25%。

学生贷款减免和还款资源

联邦学生援助网站

sudderaid.gov主站点有用于管理学生贷款的几个有用的资源和形式。搜索这些条款来查找您要查找的内容:

学生贷款还款计划

为了五斗米折腰的还款计划

免除和取消学生贷款

学生贷款服务器

免除或取消珀金斯的贷款

PSLF的资格付款

公共服务贷款减免常见问题

公共服务贷款宽恕的就业证明

直接无补偿贷款

其他贷款宽恕资源

卫生资源和服务管理局的国家卫生服务团

各种贷款还款来源也是。搜索这些特定条款:

护士军团贷款还款计划
为承诺在高需求地区工作或在合格的护理学校担任教员的护士

NHSC物质滥用障碍劳动力贷款偿还计划
用于在滥用物质领域工作的医疗保健专业人员

农村社区贷款还款计划
对于将在农村地区支持健康需求的医疗保健工作者

公共服务贷款宽恕提示

更好地理解贷款免除过程的技巧和计划。