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免除医疗保健专业学生的助学贷款

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无论你是考虑进入医疗保健领域,还是你已经从你的学位课程毕业,你可能想知道如何处理学生贷款债务。如果你已获得奖学金你已经走了一段路了。但是很多学生不知道有很多不同的方式来偿还贷款(被称为“合格支付计划”),甚至不知道你可以减少或取消你必须偿还的贷款。这一全面的指南分解了联邦学生贷款偿还计划的类型,以及如何符合贷款免除的条件,与医疗保健专业的一个特别焦点。


什么是贷款宽免?

学生贷款宽恕是一项可使您支付您联邦学生贷款的全部或部分欠款欠款,以换取批准的公共服务机构,政府机构,部落政府或非营利组织工作。

这些宽恕计划仅适用于偿还特定的联邦贷款 - 无私人贷款。至有资格获得贷款宽恕,你必须先支付120笔——10年。如果你认为在健康领域的服务工作很适合你,你可以从这个选择开始你的学校财务规划。


医疗保健专业的学生合格吗?

答案是肯定的,而且可能比你想象的要多。截至2020年,美国人总共持有超过1.6万亿美元的学生贷款债务,贷款减免计划正变得越来越普遍。

如果您进入特定职业,则无法保证贷款宽恕,但在供应短信中的特定领域的医疗工作者可能有一个优势。

联合医疗专业人员的贷款可以减免,但不限于:

其他有资格的医疗保健专业通常包括医生,牙医,行为和心理健康专业人员,药剂师,临床研究医疗保健专业人员,兽医和医学学院。


你怎样才有资格获得贷款免除?

当您拿出学生贷款时,您可以选择偿还几种不同的方式,这些方式被称为资格支付计划。为了有资格获得贷款宽恕,您必须确保您所采取的贷款是一个联邦贷款,符合宽恕的贷款 - 以及您选择的付款计划符合120付款后的宽恕资格。

您还必须按照资格偿还计划中概述的那样进行准时付款。重复:资格,严格遵守还款规则是很重要的。这还不够。如果你不这样做,你可能没有资格得到原谅——即使你认为你已经走上了正确的道路。

您还必须遵循您的贷款宽恕计划设定的其他规则 - 包括您在批准的公共服务或非营利保健工作中雇用的。

为了有资格获得联邦贷款减免,你必须申请符合资格的联邦贷款和符合资格的还款计划。

根据大学财务援助顾问公司的创始人Jodi Okun的说法,贷款减免规则可能会很棘手,重要的是不要让贷款减免的前景影响你的职业选择。奥肯说:“我不鼓励年轻人仅仅为了获得贷款而选择某个领域。”“有时,学生的道路会改变。有时关于宽恕的政策会改变。”

每个贷款宽恕计划都不同,因此请确保根据您的生活和工作以及与您学校的财务援助办公室交谈的位置,研究所有选项。官员可以解释贷款细节。


符合减免条件的联邦贷款

贷款减免只适用于学生或他们的父母通过填写表格获得的联邦政府贷款免费申请联邦学生资助(FAFSA);私立学生贷款不符合宽恕的资格。这些贷款有几种类型的贷款,所有这些贷款都属于威廉D.福特联邦直接贷款(直接贷款)计划,是最大的联邦学生贷款计划。通过这些贷款,美国教育部(DOE)是您的贷款人,但您将拥有一个“服务者” - DOE分配给处理与您的贷款相关的结算和服务。Fedloan服务,Navent,Great Lakes教育贷款服务公司和基石是您可能熟悉的服务者名称之一。该计划中有四种类型的直接贷款,它们都有资格获得宽恕:

直接补贴贷款
适用于符合条件的本科生,他们证明有经济需要,以帮助支付认证大学或职业学校的高等教育费用。


直接补贴的贷款
适用于符合条件的本科生、研究生和专业学生(例如,医学院或牙科学院的学生),无论其收入如何。


直接加上贷款
为研究生和专业学生以及本科生的家长提供资助,以帮助支付其他经济援助所不包括的教育费用。注意:家长加贷款必须合并以符合资格。


直接合并贷款
允许您将所有符合条件的联邦学生贷款与单一贷款服务员合并为单一贷款。合并影响公共服务贷款宽恕计划(PSLF)的合格支付(合并前的付款不会计入),所以在利弊方面进行阅读。


有两项联邦贷款计划已停产,但如果您有这些贷款,您仍然有资格获得宽恕:

联邦帕金斯贷款计划
该项目于2017年终止。然而,如果你已经有了帕金斯贷款,如果你计划在某个领域工作,它可能有资格被取消。例如,一名全职护士或医疗技术人员在符合条件的就业服务五年之后,他们的贷款可以得到全额免除。联系提供贷款的学校或学校的Perkin贷款服务,了解在哪里提交取消申请的详细信息。


联邦家庭教育贷款计划
该废除计划安排银行或其他金融机构制定的贷款。自2010年7月1日起,没有新的FFEL计划贷款,但现有的FFEL贷款仍有资格宽恕。在下面的宽恕选项上查找更多。



符合减免条件的联邦还款计划

一旦您取出联邦学生贷款,您需要在宽恕之前决定如何向其支付回报甚至是一个选择。根据您的财务状况,可以选择几次还款计划。通过这些计划,您的付款额将按基于您的收入承受的金额设定。您选择的付款计划将取决于您与您所拥有的债务数额的赚多少钱。审查贷款支付计划,以确定哪一个最适合您的情况。您也可以分配支付计划,但根据联邦学生援助网站,您可以随时免费更改还款计划。

以下列出的四种还款方案是只有有资格获得主要宽恕计划的计划,公共服务贷款减免(PSLF)计划。确保您在正确的偿还计划中有资格获得贷款宽恕是至关重要的。除了PSLF程序外,还有其他几个贷款减免项目专门用于医疗保健工人;他们详述了下面。

根据联邦学生资助计划,以下四种还款方案适用于所有学生,无论他们是否从事医疗保健行业。

在每一种还款计划中——除了还款计划——如果你提交联合纳税申报单,你配偶的收入或贷款债务会被考虑在内;如果你与你的配偶单独提交联邦所得税申报表,你的学生贷款支付仅基于你的收入。此外,你必须每年更新你的收入和家庭规模,即使它们保持不变,因为支付额每年都会重新计算,这意味着你的支付额可能会上升或下降。

与您的贷款有关的一切一样,与您的贷款服务器讨论所有细节是很重要的,所以您了解您的职责。

是为谁:直接贷款计划借款人。

符合条件的贷款包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接补贴的贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款,不包括附加贷款(直接或粗呢)给父母

它是如何工作的:在这个计划中,每月支付的金额一般是你12个月可支配家庭收入的10%。有了这个计划,如果你已经结婚了,你的助学贷款支付取决于你和你的配偶的共同收入,不管你是共同申请还是单独申请。

在研究生学习的本科生和25年后,20年后,任何未偿还的贷款余额将被原谅。您可能必须在宽恕的余额上支付所得税。

还要注意:如果你是在收入驱动型还款计划下还款在公共服务贷款宽恕计划下致力于宽恕,您可能有资格获得120个合格付款后任何剩余贷款余额的宽恕 - 这将是10年 - 而不是20或25年。

是为谁:直接贷款计划借款人:

  • 有高于他们年收入的联邦贷款债务,或者相当于他们年收入的很大一部分。
  • 要求的还款金额低于他们在10年期标准还款计划中的还款金额(如下所述,10年期标准还款计划不符合减免条件)。

符合条件的贷款包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接补贴的贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款,不包括附加贷款(直接或粗呢)给父母

这个怎么运作在这个还款计划下,你每月的还款上限是你可自由支配的家庭收入的10%,但不会超过标准还款计划。

任何未偿还的贷款余额将在20年后被免除,但你可能必须为被免除的金额支付所得税。

还要注意:如果你是在收入驱动型还款计划下还款在公共服务贷款宽恕计划下致力于宽恕,您可能有资格获得120个合格付款后任何剩余贷款余额的宽恕 - 这将是10年 - 而不是20或25年。

是为谁:直接贷款计划和FFEL计划借款人:

  • 拥有高于他们年收入的联邦贷款债务,或者相当于他们年收入的很大一部分。
  • 还款要求低于10年期标准还款计划(不符合减免条件)。

符合条件的贷款包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接补贴的贷款
  • 联邦斯塔福德补贴贷款
  • 联邦斯塔福德无补贴贷款
  • 直接或间接贷款给学生
  • 直接或间接合并贷款,不包括附加贷款给父母

这个怎么运作如果你是2014年7月之后的新借款人,你的月供将是你可自由支配家庭收入的10%,如果你在2014年7月之前借款,你的月供将是你家庭可支配收入的15%。

任何未偿余额在20年或25年后将被免除(取决于你是什么时候开始你的第一笔贷款)。你可能要为被免除的那部分支付所得税。

还要注意:如果你是在收入驱动型还款计划下还款在公共服务贷款宽恕计划下致力于宽恕,您可能有资格获得120个合格付款后任何剩余贷款余额的宽恕 - 这将是10年 - 而不是20或25年。

是为谁:直接贷款计划借款人。

符合条件的贷款包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接补贴的贷款
  • 直接加贷款给学生
  • 直接合并贷款(包括已偿还的直接合并贷款及向家长发放的贷款)

这个怎么运作你的薪金将低于你可自由支配收入的20%您将支付偿还计划的金额,并在12年内固定支付,该计划调整到您的收入。

25年后,任何未完成的余额都被原谅。您可能必须在原谅的金额上支付所得税。

还要注意:如果你是在收入驱动型还款计划下还款在公共服务贷款宽恕计划下致力于宽恕,您可能有资格获得120个合格付款后任何剩余贷款余额的宽恕 - 这将是10年 - 而不是20或25年。

这些还款计划也是偿还联邦学生贷款的选择,但你不能申请贷款免除。一般来说,如果你打算申请贷款减免,无论如何你都不会选择这些计划,因为用标准计划或毕业计划偿还10年以上的贷款意味着没有贷款可以减免了。

标准的还款计划:所有借款人都有资格享受这一还款计划,并有最长10年的还款期限,每月还款金额固定。通常情况下,借款者在一段时间内会比其他人支付更少的利息。

毕业的还款计划:所有的借款人都有资格享受这项计划,并且最长有10年的时间来偿还贷款。一开始支付的金额较低,然后增加,通常每两年一次。

延长还款计划:为了获得资格,您必须超过30,000美元的直接贷款或超过30,000美元的FFEL计划贷款。您最多需要25年才能偿还您选择的固定或毕业的付款。

收入敏感还款计划:有补贴和未经补贴的联邦斯塔福德贷款,FFEL加贷款和FFEL合并贷款的借款人符合条件。您的付款基于年收入增加或减少,您必须在10年内偿还贷款。


联邦贷款减免计划

有几种类型的贷款宽恕计划,通过联邦政府或通过其他组织提供。在您选择联邦贷款和偿还计划后,符合宽恕的计划,请查看这些选择。

公共服务贷款减免计划

这个项目免除了公务员每月支付120笔符合条件的联邦直接贷款后的余额。这意味着在你获得资格之前,你必须支付10年的贷款。在这段时间里,你不能拖欠你的贷款,而且你必须使用一个符合资格的偿还计划,同时为一个雇主工作,通过宽恕计划批准。

参加公共服务贷款减免计划的学生如果不遵守规定,可能会陷入麻烦。奥肯说,一些学生认为他们有资格得到原谅,但其实不然,因为他们忽略了一个细节或误解了一条规则。如果你的任何一笔还款没有按照符合条件的、基于收入的还款计划进行,你可能在没有意识到的情况下就失去了还款资格。

为认可雇主工作

还有一点很关键:在你参加公共服务贷款减免计划期间,你必须为一个认可的雇主工作。在如何以及何时更换雇主的问题上要非常小心。如果你换了工作,开始为另一个被认可的雇主工作,并且在这一点上申请原谅,你可以重新获得资格。然而,不要以为你的雇主已经批准了,一定要向你的雇主确认。确认雇主资格的最佳方式是提交就业证明表格。这样做也可以确认你在符合条件的贷款偿还计划中。

提交就业证明表

作为项目的一部分,你必须每年或在你更换雇主时填写并提交就业证明公共服务贷款减免表,以便政府可以核实你是否符合PSLF付款条件。

合资格的雇主意味着你为:

  • 任何级别的政府组织(联邦、州、地方或部落)
  • 根据“内部收入守则”第501(C)(3)条,豁免的非营利组织
  • 其他类型的非营利性组织,如果其主要目的是提供特定类型的合格公共服务,则根据《国内税收法》第501(c)(3)条不得免税
  • 美国志愿队或和平队的全职志愿者

将已完成的就业证明表格与您的雇主认证,以FEDLOAN服务,美国教育部的联邦贷款服务员提供给PSLF计划:

  • 美国教育部
    FedLoan维修
    P.O.框69184
    宾夕法尼亚州的哈里斯堡17106 - 9184
  • 你也可以传真到(717)720-1628

如果联邦贷款服务是您的服务机构,您可以在他们的网站上上传你的工作证明表格

严格遵守付款时间表

PSLF对符合条件的付款时间有非常具体的规定。你只能在被要求付款的时间段内付款。这意味着:

  • 你不能在上学期间或毕业后六个月的宽限期内偿还贷款。如果你在此之前就开始还款,那么你的还款将不符合贷款宽免付款条款。不要过早付款!
  • 在贷款延期或延期期间,你不能支付符合条件的还款。延期是指付款被暂时推迟。延期付款是指您的付款暂停。在这两种情况下,利息都在继续增长。
  • 你不能加快付款速度。你不能通过支付更多的款项来更快地获得PSLF的资格。你必须严格按月付款。

FFEL计划或联邦Perkins贷款计划下的贷款不合格,因为它们不是直接贷款。但如果您将其纳入直接巩固贷款,他们可能会符合资格。在合并之前,FFEL计划或Perkins贷款的任何付款都不依赖于120个合格贷款付款。

联邦帕金斯贷款取消

珀金斯贷款在2017年停止发放,但如果你有珀金斯贷款,你可能会因为在某些医疗领域工作而被完全或部分取消:

  • 全职护士或医疗技术人员:五年符合条件的服务,最多100%取消。
  • 为残疾人的全职合格专业提供商的早期干预服务提供者:符合5年的符合条件的服务,最高可达100%。
  • Full-time speech language pathologist with a master’s degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school (students are eligible for federal aid) who began service on or after July 14, 2008. Up to 100 percent forgiven for five years of eligible service.

要申请,您需要联系您的贷款服务器。如果您不确定您的服务者是谁,您可以在我的联邦学生援助网站上找到该信息。

联邦贷款取消或出院的其他条件

以下是一些与你的工作无关的联邦学生贷款(包括直接贷款和联邦帕金斯贷款)可能被完全取消或解除的原因:

  • 借款人的全部残疾或死亡
  • 破产(极少)
  • 永久关闭学校
  • 学校伪造了你的资格证明
  • 无偿退款。这意味着,如果你从学校退学,而你的学校又不把贷款资金归还给你的贷款人,你可能有资格获得部分免除。

其他医疗保健学生贷款宽恕选择

除PSLF方案外,一些组织还提供贷款偿还援助,以换取医疗工作者在服务不足地区或研究机构工作两年或更长时间。你的贷款必须是联邦学生贷款。向个别机构了解需要什么样的贷款偿还计划才符合资格。看看下面的各种选项。

联邦学生贷款救济可用于护士在护士队站点临床医生的护士中获得。您必须接受该计划,该计划提供贷款还款(通常高达85%)或在一个具有批判性护士短缺的地点的两年或多年工作的奖学金。如果你正在考虑进入公共卫生护理,也许是之后作为经过认证的护理助理工作看一看偿还护士团贷款计划

联邦政府为一项费用分摊拨款计划提供资金被称为国家贷款还款计划(SLRP)在30多个州和地区。那些在卫生专业人员短缺地区(hpas)担任初级保健提供者的人可以得到偿还贷款的帮助。许多州要求两年的承诺期,但它可能因纪律的不同而有所不同。例如,牙医三年,内科助理四年。检查你的州,看看你有什么选择。

NHSC LRP提供向承诺至少服务两年的医疗服务提供者提供贷款偿还援助在一个国家健康保险委员会批准的缺乏护理的地方。资助金额由25,000元至100,000元不等,视乎专业及兼职或全职工作情况而定。合格的专业包括医生助理、执业护士、牙科保健师、行为和精神健康专家。偿还计划包括NHSC物质使用障碍劳动力计划和NHSC农村社区计划。

“学生服务贷款偿还计划”(Students to Service Loan还款计划)是国家卫生服务队的另一项计划,是第四种选择,它为医学院或牙科专业的学生在最后一年的学习提供贷款偿还援助。作为回报,学生必须承诺在nhsc批准的网站上从事至少三年的全职初级医疗服务提供者工作。至寻找NHSC批准的网站的机会,请访问Health Workforce连接器,并查看应用程序需求。

如果您喜欢教学和医疗保健,那么教职员贷款还款计划提供高达40,000美元的帮助对于那些在卫生专业学校从事教职工作的学生。除了一个合格的医疗保健学位或证书,你必须来自弱势背景(基于环境和/或经济因素),并承诺作为教员两年。

IHS教育贷款还款计划旨在确保印度健康计划设施有足够的训练有素的健康专业人士通过为同意在IHS设计的地点提供至少两年的个人提供贷款偿还。医疗保健从业人员每年最高可达20,000美元。

国家卫生研究所有8个贷款偿还项目每年提供高达5万美元的贷款旨在在生物医学和生物行为研究领域招聘和留住合格的卫生专业人员。其中五个项目是为NIH以外的研究人员设计的,另外三个项目是为NIH直接工作的研究人员设计的。

健康专业人员贷款偿还计划为那些在选定的预备役部队中担任军官。偿还的金额取决于你的服务年限。每年最多可偿还4万美元,不包括25%的联邦所得税。

学生贷款宽恕和还款资源

联邦学生援助网站

gov网站上有几个有用的资源和形式管理学生贷款。搜索这些词来找到你要找的东西:

学生贷款偿还计划

收入驱动的还款计划

学生贷款宽恕和取消

学生贷款服务商

宽恕或取消珀金斯贷款

PSLF的资格付款

公共服务贷款宽恕常见问题解答

公共服务贷款宽恕的就业证明

直接补贴的贷款

其他贷款宽免资源

卫生资源与服务管理局的国家卫生服务队

各种贷款还款来源也搜索这些特定的术语:

偿还护士团贷款计划
对于承诺在高需求区域工作或作为符合条件的护理学校的教师的护士

NHSC物质滥用障碍劳动力贷款偿还计划
适用于在药物滥用领域工作的卫生保健专业人员

农村社区贷款还款计划
对于将在农村地区支持健康需求的医疗保健工作者

公共服务贷款减免小贴士

找到更好地理解贷款免除过程的技巧和程序。